如何破解贫困群众脱贫产业发展资金不足的困扰，让贫困群众走上脱贫致富快车道？近年来，陕西省汉阴县大力发展村级扶贫互助资金协会，探索了“成立一个总会，开发一套系统，夯实三级责任，实行三卡评级，推行1∶1配股”的有效模式，走出了一条扶贫互助资金管理的新路子，为群众发展脱贫产业提供快捷、便利的融资渠道，深受群众欢迎。

　　一套系统让群众少跑腿

　　2016年，为改善家里的生活条件，观音河镇药王村贫困户李垂勇投入20多万元养牛24头。由于投资巨大，他每次想扩大养殖规模都苦于没有多余的钱，想到镇上银行贷款，但繁琐的手续和来回折腾让他很着急。

　　这时，帮扶干部提醒他去村上互助资金协会贷款，他来到村互助资金协会说明情况，协会当天给他办理了贷款手续。3天公示后，李垂勇就收到了2万元贷款。“在互助资金协会贷款都在网上办事，省得我来回跑腿，少了很多麻烦。”李垂勇说。

　　网上快速办理得益于汉阴县为全县扶贫互助资金协会量身打造的一套管理系统。该系统分为协会系统、会员管理、借款管理、财务管理、统计分析、监测预警六大模块，按照“一总多分、借用管还”的体系，使会员入会退会、借款还款、统计分析、预警提醒、风险防控更加便捷，实现了资料数据留存、信息跟踪处理、程序规范运行、资金透明监管、风险超前防控的目标。

　　有贷款需求的群众到村级协会填写相关表格，办理相关手续，再由村级管理员将资料上传到县级总会，县级总会申请通过后，经村协会3天公示，群众就可以得到贷款。群众借款之后，根据管理系统监测，县总会定期下发借款到期提醒函、逾期交办单，督促各镇级协会及时催收。年终委托会计师事务所对全县互助资金管理使用情况进行审计，有效防范了资金风险。

　　1∶1配股壮大资金总量

　　汉阴县按照“入股自愿、退股自由，独立核算、民主管理”的原则，凡协会会员向协会缴纳基准互助金均可配股，单股1000元，最低缴纳1股，最高缴纳5股。

　　村级协会将财政投入资金按照1∶1的比例对会员配股，并颁发会员证。会员按照缴纳的基准互助金额度每年在村级协会领取月占用费率3‰的产业补助。

　　铁佛寺镇李庄村村民卢理军就在互助资金协会入了2股2000元，每年可以领取产业补助金292.8元。在他的带动下，高洪祥等5户群众也相继入了8股8000元，不仅壮大了协会资金量，还吸纳了更多群众入会。

　　“互助资金是大家共同管理、支持发展的本钱，资金总量壮大了，群众脱贫致富更有底气。”李庄村党支部书记曹承武说。

　　三卡评级分级分层授信

　　2018年春季，铁佛寺镇双喜村村民周居志看到左邻右舍都在积极发展脱贫产业，不甘落后的他也想发展点产业，可是自己手里又没有多少钱。于是他找到互助资金协会，因为周居志已经入会成为初级蓝卡会员，他很顺利地从互助资金协会贷款了1万元。

　　有了这1万元，再加上自己手里的1万多元，周居志发展起了养殖业。他先用5000元把猪圈维修加固，然后买了14头猪崽，当起了职业养猪人。为实现多种经营，又挖了一口鱼塘养鱼，家里的脱贫产业干得风生水起。

　　周居志的蓝卡是汉阴县实行会员三卡评级授信的体现，各村级协会根据会员缴纳基准互助金的额度、产业发展规模、家庭收入状况、归还借款本金和占用费的记录、道德评议结果、社会信用评价等情况，对会员进行综合评定，将会员分为3种级别，对应颁发金色、绿色、蓝色3种会员等级卡片，享受不同的借款授信额度及其他权益。“蓝卡”为初级会员，经3-5名会员联保，可申请2万元以内的借款发展产业；“绿卡”为中级会员，经1-3名会员联保，可申请2万-3万元借款发展产业；“金卡”为高级会员，可直接申请5万元以内借款发展产业。

　　“截止到今年3月31日，全县成立村级协会87个，扶贫互助资金总量达5003.69万元，其中农户缴纳互助金604.17万元，入会贫困户12704户，发放借款3482.77万元，占资金总量的69.6%。累计扶持农户3716余户，带动户均增收5000余元。扶贫互助资金协会真正成为了群众身边的‘草根银行’。”汉阴县扶贫互助资金总会负责人乔波说。